Leitfaden für Auswanderer: Immobilie in der Heimat kaufen, oder dort investieren, wo Sie leben?
Kurzfassung: Der Vergleich eines Immobilienkaufs in der Heimat mit einer Investition dort, wo Sie derzeit leben, umfasst mehr bewegliche Teile als eine typische Immobilien-vs-Investition-Entscheidung — zwei Steuersysteme, eine Währung, die Sie möglicherweise umrechnen müssen, und einen Immobilienmarkt, den Sie vielleicht nicht leicht besichtigen können.
Die zusätzlichen Ebenen, die Auswanderer speziell berücksichtigen müssen
- Doppelte Steuerpflicht — Mieteinkommen und Kapitalgewinne können sowohl im Land der Immobilie als auch in Ihrem Wohnsitzland steuerpflichtig sein, abhängig von Steuerabkommen.
- Währungsrisiko — wenn Ihr Einkommen und zukünftige Ausgaben in einer Währung sind und die Immobilie in einer anderen bewertet wird, können Währungsbewegungen über 10-20 Jahre die echte, umgerechnete Rendite erheblich verändern.
- Fernverwaltung — eine Mietimmobilie, die Sie nicht leicht besichtigen können, hat reale praktische Kosten, die leicht unterschätzt werden.
- Die Alternative ist nicht nur "in der Heimat investieren" — die realistische Alternative eines Auswanderers ist meist die Investition im Land, in dem er derzeit lebt und verdient.
Eine ehrlichere Art, den Vergleich zu formulieren
Statt zu fragen "sollte ich eine Immobilie in der Heimat kaufen", ist es nützlicher zu fragen: "wenn ich X Euro einsetzen kann, übertrifft eine Immobilie in der Heimat — einschließlich ihrer spezifischen steuerlichen Behandlung, Währungsexposition und Fernverwaltungskosten — realistisch die Investition desselben X in dem Land, in dem ich derzeit lebe, über meinen tatsächlichen Zeithorizont?"
Was Sie tatsächlich in ein Vergleichstool eingeben sollten
Verwenden Sie die echte Erwerbssteuer, Mietsteuer und Kapitalertragsteuer Ihres Heimatlandes für die Immobilienseite; verwenden Sie die echten Investitionssteuerregeln Ihres Wohnsitzlandes für die Fonds/Gold/Mix-Seite.
Führen Sie diesen Vergleich richtig durch
Unser Property vs Investment Decision Report ist von Natur aus jurisdiktionsneutral — jedes Steuerfeld auf beiden Seiten ist eines, das Sie selbst eingeben.
Häufig gestellte Fragen
Zahlen Auswanderer in beiden Ländern Steuern auf Immobilien in der Heimat?
Möglicherweise, abhängig vom spezifischen Steuerabkommen zwischen Ihrem Wohnsitzland und Ihrem Heimatland — dies variiert erheblich und sollte mit einem mit beiden Rechtsordnungen vertrauten Steuerberater bestätigt werden.
Sollte das Währungsrisiko die Entscheidung eines Auswanderers beeinflussen, eine Immobilie in der Heimat zu kaufen?
Es sollte mindestens ausdrücklich berücksichtigt werden — wenn Ihr Einkommen und Ihre zukünftigen Ausgaben in einer anderen Währung als die Immobilie sind, können Währungsbewegungen über einen langen Haltezeitraum Ihre echte, umgerechnete Rendite erheblich beeinflussen.