อสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนรวม อะไรให้ผลตอบแทนดีกว่ากันจริงๆ

สรุป: ไม่มีผู้ชนะสากลระหว่างอสังหาริมทรัพย์กับกองทุนรวม — คำตอบขึ้นอยู่กับราคาอสังหาฯ เทียบกับค่าเช่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ระยะเวลาถือครอง และกฎภาษีของประเทศคุณ หากค่าเช่ารายปีต่ำกว่าประมาณ 3% ของราคาอสังหาฯ และคุณกู้เงินส่วนใหญ่ในการซื้อ กองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนระยะยาวทั่วไปมักจะชนะหลังจาก 10-15 ปี เมื่อคิดรวมต้นทุนการกู้ยืม การบำรุงรักษา และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม หากอัตราผลตอบแทนค่าเช่าสูงกว่าหรือคุณซื้อด้วยเงินสดเป็นส่วนใหญ่ อสังหาฯ จะแข่งขันได้มากขึ้นมาก วิธีเดียวที่จะรู้แน่ชัดคือคำนวณจากตัวเลขของคุณเอง

สี่ตัวเลขที่ตัดสินจริงๆ

1. อัตราส่วนราคาต่อค่าเช่า — อสังหาฯ ที่ให้ค่าเช่า 2% ต่อปีของมูลค่าต้องการการเพิ่มมูลค่ามากกว่ามากเพื่อแข่งขันกับที่ให้ 6%
2. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จริง — เลเวอเรจขยายผลลัพธ์ทั้งสองทิศทาง อัตราดอกเบี้ยสูงกัดกร่อนกำไรจากการเพิ่มมูลค่าอย่างรวดเร็ว
3. ค่าใช้จ่ายในการถือครอง — การบำรุงรักษา ภาษีทรัพย์สิน ประกันภัย และการซ่อมแซมเป็นต้นทุนจริงที่เกิดขึ้นซ้ำ มักมากกว่าค่าธรรมเนียมกองทุนรวมมาก
4. ภาษีกำไรจากทุนและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อขาย — แตกต่างกันมากตามประเทศและประเภทสินทรัพย์ อาจเปลี่ยนผลลัพธ์แม้ตัวเลขก่อนหักภาษีจะดูใกล้เคียงกัน

คำถามที่ทั้งสองฝ่ายมักไม่ตอบ

หากอสังหาฯ ชนะในการเปรียบเทียบของคุณ มีคำถามต่อเนื่องที่แทบไม่มีใครถาม: มันต้องเพิ่มมูลค่าเท่าไรต่อปีเพื่อชนะต่อไป? ตัวเลขนั้นคือขนาดที่แท้จริงของการเดิมพันที่คุณกำลังทำ

คำนวณด้วยตัวเลขจริงของคุณ

รายงาน Property vs Investment Decision Report ของเรารันอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม ทองคำ+เงิน และพอร์ตผสม บนเงินทุนตั้งต้นและระยะเวลาเดียวกัน — ใช้ราคา อัตราดอกเบี้ย ค่าเช่า และอัตราภาษีจริงของคุณ ไม่ใช่กฎทั่วไป

คำถามที่พบบ่อย